Si vives en Estados Unidos y estás pensando en comprarte un auto o ya lo has comprado, es muy importante que lo sepas ¿Qué es el seguro de responsabilidad civil? y cuáles son los requisitos específicos de este tipo de cobertura en su estado para evitar infringir la ley. Siga leyendo, lo explicaremos de inmediato en detalle.
Tabla de contenidos
¿Qué es el seguro de responsabilidad?
El seguro de responsabilidad es un seguro de responsabilidad que brinda cobertura por lesiones y daños sufridos por terceros y su propiedad en accidentes causados.
El seguro de responsabilidad civil o la cobertura de responsabilidad civil se presentan en dos formas:
- Cobertura de responsabilidad por lesiones personales
- Cobertura de responsabilidad por daños materiales
El seguro de responsabilidad civil por lesiones personales cubre los gastos relacionados con lesiones físicas a otras partes causadas por su vehículo. El seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad paga las reparaciones a la propiedad de la víctima, incluido un automóvil o una casa.
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Ya sabe qué es la responsabilidad en la industria de seguros de automóviles, veamos ahora los aspectos más importantes de esta cobertura
- No cubre ninguno de sus gastos en caso de accidente.
- Cubre daños a la propiedad y lesiones personales causadas a terceros.
- La mayoría de los estados requieren que los conductores tengan al menos un seguro de responsabilidad civil.
- Para decidir cuánta cobertura de responsabilidad comprará, considere sus activos y su historial de administración.
- Si tiene varios activos, debe obtener un seguro de responsabilidad civil con más cobertura para protegerlo en caso de una demanda.
¿Cómo funciona el seguro de responsabilidad civil en las compañías de seguros de automóviles de EE. UU.?
Generalmente, Verá la cobertura de responsabilidad dividida en tres números separados que indican los límites de responsabilidad por lesiones personales y daños a la propiedad..
Nota: Los límites mínimos requeridos varían según el estado y se pueden ver en la siguiente tabla.
Por ejemplo, el seguro de responsabilidad civil de automóvil mínimo en Illinois es de $ 25,000 / $ 50,000 / $ 20,000. Esto significa lo siguiente:
- Lesión personal por persona: $ 25,000 es la cantidad máxima que pagará su compañía de seguros por lesiones personales.
- Lesión personal accidental: $ 50,000 es la cantidad máxima que su aseguradora pagará por daños accidentales.
- Daño material del accidente: $ 20,000 es la cantidad máxima que su aseguradora pagará por daños al vehículo o propiedad de otra persona que sufrió el accidente.
Considere los dos escenarios siguientes, asumiendo que sus límites de responsabilidad son $ 25,000 por persona, $ 50,000 por accidente y $ 20,000 por daños a la propiedad.
EJEMPLO UNO: Atropelló a otro conductor y causó $ 20,000 en lesiones y $ 15,000 en daños a la propiedad. Su seguro debe pagar ambos montos, ya que todas las lesiones y daños caen por debajo de los límites de cobertura.
EJEMPLO DOS: La culpa es tuya en un accidente de coche, pero es una situación más complicada porque has lesionado al conductor y a dos pasajeros. Los tres tienen lesiones por $ 25,000, por un total de $ 75,000. Puede pensar que está cubierto porque tiene $ 25,000 en lesiones personales. Sin embargo, $ 50,000 es el máximo que su aseguradora pagará por cada incidente, dependiendo de su cobertura. Quiero decir, tendrás que sacar los $ 25,000 restantes de tu bolsillo.
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¿Qué incluye la cobertura de responsabilidad?
El seguro de responsabilidad cubre las lesiones y daños materiales que el asegurado cause a otras personas en un accidente de tráfico. Si es culpable de un accidente, el otro conductor presentará una reclamación de seguro de responsabilidad civil para cubrir sus gastos. El seguro de responsabilidad también puede pagar los honorarios legales si alguien lo demanda después de un accidente del que usted es responsable.
La cobertura de responsabilidad incluye:
- Gastos médicos a terceros tras accidentes ocasionados por el asegurado
- Daños a la propiedad de otras personas, incluido un automóvil, una casa o una cerca
- Honorarios legales si lo demandan después de causar un accidente
¿Qué no incluye la cobertura de responsabilidad?
Cuando sea culpable de un accidente, El seguro de responsabilidad no cubre ningún daño a su propiedad. Tampoco paga facturas médicas. Por lo tanto, si bien es importante, la cobertura de responsabilidad no es el único tipo de seguro que debe tener. Para estar mejor protegido en caso de accidente, también necesitará al menos una protección contra colisiones. Aunque lo ideal sería plantearse un seguro de cobertura total.
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Seguro de automóvil estatal mínimo
En la siguiente tabla encontrará el seguro mínimo requerido en cada estado para cubrir la responsabilidad del motor.
| Estado | Lesión personal mínima por persona | Lesión personal mínima por accidente | Daños materiales mínimos por accidente |
| Alabama | 25K | 50K | 25K |
| Alaska | 50K | 100 mil | 25K |
| Arizona | 25K | 50K | 15K |
| Arkansas | 25K | 50K | 25K |
| California | 15K | 30K | 5K |
| COLORADO | 25K | 50K | 15K |
| Connecticut | 20K | 50K | 25K |
| Delaware | 25K | 50K | 10K |
| Distrito de Colombia | 25K | 50K | 10K |
| Florida | N / A | N / A | 10K |
| Georgia | 25K | 50K | 25K |
| Hawai | 20K | 40K | 10K |
| Idaho | 20K | 50K | 15K |
| Illinois | 25K | 50K | 20K |
| indio | 25K | 50K | 10K |
| Iowa | 20K | 40K | 15K |
| Kansas | 25K | 50K | 10K |
| Kentucky | 25K | 50K | 10K |
| Luisiana | 15K | 30K | 25K |
| Mañana | 50K | 100 mil | 25K |
| Maryland | 30K | 60K | 15K |
| Massachusetts | 20K | 40K | 5K |
| Michigan | 20K | 40K | 10K |
| Minnesota | 30K | 60K | 10K |
| Misisipí | 25K | 50K | 25K |
| Misuri | 25K | 50K | 10K |
| montaña | 25K | 50K | 10K |
| Nebraska | 25K | 50K | 25K |
| Nevada | 25K | 50K | 20K |
| Nueva Hampshire * | 25K | 50K | 25K |
| New Jersey | 15K | 30K | 5K |
| Nuevo Mexico | 25K | 50K | 10K |
| Nueva York | 25K | 50K | 10K |
| Carolina del Norte | 30K | 60K | 25K |
| Dakota del Norte | 25K | 50K | 25K |
| Ohio | 25K | 50K | 25K |
| Oklahoma | 25K | 50K | 25K |
| Oregón | 25K | 50K | 20K |
| Pensilvania | 15K | 30K | 5K |
| Rhode Island | 25K | 50K | 25K |
| Carolina del Sur | 25K | 50K | 25K |
| Sur Dakota | 25K | 50K | 25K |
| Tennesse | 25K | 50K | 15K |
| Texas | 30K | 60K | 25K |
| Utah | 25K | 65K | 15K |
| Vermont | 25K | 50K | 10K |
| Virginia ** | 25K | 50K | 20K |
| Washington | 25K | 50K | 10K |
| Virginia del Oeste | 25K | 50K | 25K |
| Wisconsin | 25K | 50K | 10K |
| Wyoming | 25K | 50K | 20K |
* Los conductores de New Hampshire no están obligados a adquirir un seguro de responsabilidad civil.
** Los conductores en Virginia tienen la opción de pagar una tarifa anual de $ 500 por vehículo sin seguro en lugar del seguro de responsabilidad.
IMPORTANTE: Aunque solo es necesario comprar la cantidad mínima de cobertura del estado, muchas personas optan por comprar un seguro adicional. Tenga en cuenta que algunos estados exigen otros tipos de seguro, además de cobertura de responsabilidad.
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Que es el seguro de responsabilidad civil: preguntas frecuentes
¿Qué es la responsabilidad?
En la industria de seguros de automóviles, la responsabilidad es una póliza de responsabilidad que cubre los daños que le pide a un tercero si determina que usted es responsable del accidente. Este tipo de seguro de automóvil también se conoce como cobertura de responsabilidad.
¿Qué es el seguro de responsabilidad?
El seguro de responsabilidad le protege si es legalmente responsable de lesiones o daños materiales en caso de accidente de tráfico. Entonces, en lugar de pagar de su propio bolsillo para cubrir las facturas médicas de otra persona o reparar su automóvil, su seguro interviene para pagar algunos o todos los gastos de la parte afectada. La cobertura de responsabilidad está incluida en todas las pólizas de seguro de automóvil y se requiere en casi todos los estados.
¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil?
Si es culpable de un accidente, sus límites de responsabilidad cubren los daños y lesiones que cause a otros.
El seguro de responsabilidad cubre:
- Daño a otros autos
- Daños a la propiedad (buzón, casa, señales de tráfico, barandillas, etc.)
- Lesión a otros conductores / pasajeros / peatones
- Casos de abogados y honorarios / juicios
¿Necesito un seguro de responsabilidad civil para el automóvil?
Sí, se requiere cobertura de responsabilidad en casi todos los estados. Sin embargo, la cantidad de cobertura necesaria varía mucho entre los estados.
¿Cómo se llama el seguro que cubre todo?
El tipo de seguro de automóvil que le ofrece la mayor protección en los Estados Unidos se conoce como cobertura total.. Sin embargo, esta no es una póliza única, sino una combinación de pólizas de seguro de vehículos.
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