Tienen un buen seguro de auto en los Estados Unidos Es muy importante, por lo tanto, comprar una póliza no es una decisión fácil. Para hacer una buena elección es necesario tener en cuenta varios factores como coberturas, precios y descuentos. A continuación encontrará una lista de los 5 mejores seguros de coche que te guiarán en tu elección.
Para elegir el mejor seguro de automóvil, hemos considerado cinco factores importantes. Evaluamos opciones de cobertura, descuentos, atención al cliente y accesibilidad digital.
Tabla de contenidos
Los 5 mejores seguros de auto
1. amigo en común: El mejor seguro de automóvil general
2. Granja estatal: El mejor seguro de automóvil para atención al cliente
3. progresivo: Los mejores descuentos en seguros de coche
4. Hartford: El mejor seguro para opciones de pólizas de automóviles
5. Geico: El mejor seguro de auto después de la experiencia en línea
¿Está pensando en adquirir un seguro para su vehículo? Hemos reducido las opciones para ayudarlo a tomar su decisión.
Hay varios factores a considerar al buscar proveedores de seguros. Si bien el precio es importante porque desea ahorrar dinero, elegir una nueva aseguradora no se trata solo de comisiones, sino que hay otros aspectos como el servicio al cliente que son igualmente importantes.
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El mejor seguro de automóvil: nuestra revisión
1. Amica: el mejor seguro de automóvil general
Este proveedor ofrece una tasa de cobertura de automóvil estándar, que incluye cobertura total de colisión y sin seguro para conductores. Amica también ofrece características adicionales que no encontrará con ninguna otra aseguradora, incluido el reemplazo gratuito de la cerradura, la reparación gratuita del vidrio dañado y la reparación gratuita de la bolsa de aire. Los clientes pueden obtener una cotización en línea gratuita y personalizar las opciones de cobertura para satisfacer sus necesidades de conducción y cobertura. Amica también facilita la notificación y el seguimiento de las quejas en línea. Puede obtener diferentes descuentos y ahorrar dinero cuando no ha tenido accidentes durante al menos tres años y cuando sigue una clase de seguridad para conductores.
Desde 1999, su galardonado servicio ha recibido la calificación más alta de Consumer Reports entre los proveedores de seguros de automóviles.
2. State Farm: el mejor seguro de automóvil que ofrece el servicio de atención al cliente
State Farm facilita el contacto con sus 19,000 agentes; por ejemplo, puede llamarlos fácilmente para enviar una solicitud. Pero si no tiene tiempo para una llamada telefónica, la aplicación móvil de State Farm le permite comunicarse con un representante o enviar una foto del daño. Una aplicación fácil de usar es algo que a menudo damos por sentado, pero no todas las empresas ofrecen este beneficio. Amica, por ejemplo, no le permite ponerse en contacto con un agente o presentar una queja a través de la aplicación.
Además del seguro a todo riesgo, colisión y responsabilidad, State Farm ofrece cobertura de conductor de Uber o Lyft para conductores de transporte compartido. Otra cobertura útil es la cobertura de la autopista de emergencia de State Farm. Tendrá acceso a reparaciones en el lugar (hasta una hora), remolque, cerrajería o entrega gratuita de gasolina, llantas o baterías.
State Farm tiene la mejor herramienta de evaluación en línea, aunque carece de algunos descuentos para conductores comunes e importantes opciones de cobertura. Sin embargo, también es uno de los mejores en lo que respecta a la experiencia de servicio al cliente. Al recibir elogios de JD Power por su interacción con los servicios y el manejo de quejas, State Farm tiene la retroalimentación más positiva en comparación con sus competidores.
3. Progresivo: el mejor seguro de automóvil con descuento
Además de la cobertura de seguro típica, como responsabilidad civil, colisión e integral, Progressive ofrece opciones de cobertura que otras compañías no tienen. El seguro de accidentes progresivo cubre el 125% del costo del automóvil cuando se suma mientras aún se realizan los pagos. Un tipo de cobertura aún menos común, la cobertura gratuita para lesiones de mascotas, que paga las facturas veterinarias si su mascota se lesiona en un accidente automovilístico. Con una sólida experiencia para el cliente y muchas opciones de descuento, Progressive tiene mucho que ofrecer. Pero puede mejorar de alguna manera, por ejemplo, la garantía de su tarifa dura el mismo período que una póliza de seis meses.
Esta aseguradora ofrece a sus clientes una variedad de descuentos y coberturas especiales con las que puede reducir significativamente su factura mensual. Exclusiva de Progressive, la herramienta Instantánea basa su tarifa en sus hábitos de manejo, como la frecuencia con la que conduce, si se detiene abruptamente o si usa su teléfono mientras conduce. Recibirá un descuento automático por usar la aplicación Instantánea.
Progressive ha obtenido una calificación de estabilidad «A + Superior» de AM Best, lo que demuestra una base financiera sólida para cubrir cualquier daño.
4. The Hartford: el mejor seguro a través de opciones de pólizas de automóviles
Hartford es un excelente seguro de automóvil para jubilados, Solo necesita tener más de 50 años y ser miembro de AARP para disfrutar de las tarifas bajas y los servicios excepcionales que Hartford ofrece a sus clientes.
Lo que Hartford ofrece es lo que puede esperar de la mayoría de las compañías de seguros de automóviles, pero también agrega beneficios para los miembros de AARP. Los beneficios incluyen garantías de por vida para reparaciones en tiendas aprobadas y el programa RecoverCare que le reembolsa el costo de los servicios a domicilio mientras se recupera de una colisión. Algunos de los servicios reembolsables incluyen limpieza de la casa, remoción de nieve, paseo de perros, corte de césped y transporte. Hartford ofrece una amplia gama de opciones y beneficios de pólizas, que incluyen tarifas basadas en cuánto conduce realmente y un programa de reemplazo de automóvil que se suma inmediatamente después de la compra.
5. Geico: el mejor seguro de automóvil después de la experiencia en línea
Geico es el segundo proveedor de seguros de automóviles más grande de los Estados Unidos. Está dirigido al consumidor que conoce la tecnología. Para aquellos que no quieren hablar con un agente o escuchar música de fondo sin fin mientras esperan, la aplicación móvil Geico es muy útil.. Gracias a su capacidad para personalizar alertas y acceder a toda la información importante, Geico Mobile facilita enormemente la gestión de usuarios.
La gama de coberturas Geico incluye la tarifa estándar: seguro de colisión, casco y responsabilidad civil. A diferencia de muchas otras compañías, el seguro de transporte compartido también está disponible para los conductores de Lyft y Uber. Geico ofrece cobertura para averías mecánicas, incluso si es solo para autos nuevos de más de 15 meses de antigüedad y menos de 15,000 millas. Si bien no se aplica a todos los clientes si pertenece a esta categoría, puede renovar su cobertura de daños mecánicos por hasta siete años o 100,000 millas.
Geico tiene muchas ventajas. Atraiga clientes con una aplicación móvil superior y una variedad de descuentos. Cubrir viajes conjuntos es un beneficio importante, pero Geico carece de cobertura.
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El mejor seguro de coche: comparativa de tarifas
Generalmente, Amica y Geico ofrecen las tarifas más bajas. Sin embargo, incluso los proveedores con la segunda tasa más baja tienen una alta calificación del Better Business Bureau (BBB) entre los competidores. State Farm también tiene una alta calificación de servicio al cliente, pero tiene primas de cobertura de automóviles más altas.
Comparación de las mejores tarifas de seguros de automóvil
| Operador de seguros | presione medio mínimo | Prima promedio por cobertura total |
| amigo en común | 559 USD | 1510 dólar estadounidense |
| Granja estatal | 764 USD | 1778 USD |
| Progresivo | 869 USD | 2068 Dólar estadounidense |
| Hartford | – | – |
| Geico | 577 USD | 1367 USD |
Nota: Las tarifas o precios que aparecen en la tabla se basan en el promedio nacional (en los 50 estados) para un joven de 26 años que conduce un Honda Civic. Recuerda que tus tarifas serán diferentes. Los precios de The Hartford no están disponibles.
¿Qué se tiene en cuenta en las políticas y tarifas del automóvil?
Cuál se aplica a su póliza dependerá de varios factores. También determina si una aseguradora es adecuada para las necesidades de cobertura de su automóvil. La mayoría de las políticas consideran lo siguiente:
- Estado
- La edad
- Año, marca y modelo del coche.
- Historial de conducción
- Puntaje de credito
Dependiendo de estos y otros factores, es posible que pueda pagar más o menos por el seguro de automóvil. Por ejemplo: si planea comprar un automóvil nuevo y de última generación cuando cumpla 21 años, probablemente pagará más por el año, la marca y el modelo del automóvil. También puede pagar más porque es un conductor joven con un historial de conducción menos establecido. Además, si vive en California, probablemente pague más que sus amigos en Carolina del Sur. Tenga en cuenta que su póliza y prima estarán relacionadas con sus necesidades, historial de manejo y otros factores personales.
¿Cómo funciona la industria automotriz?
Las ventas y el servicio de automóviles generan casi $ 953 mil millones anualmente en todo el país, y solo en 2018 se vendieron 17.2 millones de automóviles. Cuando compra un automóvil nuevo, su valor se deprecia cuando lo recoge en el concesionario, ya que vuelve a utilizarse de inmediato. Además, su automóvil pierde valor cuando conduce, cuando tiene un accidente o con el desgaste diario.
El seguro de automóvil ayuda a cubrir las reparaciones del automóvil y los costos personales cuando surge una eventualidad. Ya sea que se trate de un accidente, un problema en boxes o un automóvil, su cobertura puede ayudarlo a cubrir esos costos después de su deducible. Cuanto menor sea el valor de su automóvil, menos probabilidades tendrá de pagar primas, Aunque dependerá en gran medida de su cobertura, condición, edad y otros factores.
Es útil pensar en la industria automotriz como un ciclo sin fin. Invertimos dinero en automóviles y mantenimiento, pero el seguro de automóvil ayuda a cubrir los costos si algo sale mal.
Guía para encontrar el mejor seguro de automóvil para usted
Para comprender completamente cómo funciona el seguro de automóviles, debe tener muchos conocimientos sobre esta industria. Sin embargo, no queremos aburrirlo con un exceso de información, conceptos o historia. Aquí hay algunas cosas que debe saber para tomar una buena decisión al elegir su seguro de automóvil.
Opciones de cobertura
Empiece por analizar las opciones de cobertura de su proveedor. querrá una aseguradora con diferentes pólizas y opciones de cobertura que se adapten a sus necesidadesY. Pregúntele a su agente qué tipos de seguros de automóviles ofrecen y si hay suplementos disponibles, incluida la cobertura de alquiler de automóviles y la asistencia en la carretera. Muchas aseguradoras ofrecerán varias opciones que incluyen cobertura para colisiones, lesiones personales e infracciones.
Servicio al Cliente
Elegir una buena aseguradora no solo se refiere a los impuestos, sino también al servicio es muy importante. Después de todo, trabajará en estrecha colaboración con un agente para administrar su póliza, quejas y cualquier pregunta que pueda tener. Verifique la calificación BBB o JD Power de su agente para ver lo que piensan otros clientes y sopesar los pros y los contras. También puede llamar a su agente para obtener su experiencia de servicio al cliente y preguntar sobre quejas, cobertura, tarifas y más.
tarifas
Su seguro de automóvil no debería ser una carga pesada. Encuentre las tarifas más económicas hablando con agencias y obteniendo cotizaciones gratuitas en línea. Sin embargo, tenga cuidado al apuntar a las tarifas más bajas: es posible que una cobertura más barata no siempre sea la mejor. Es posible que pague un precio mensual bajo, pero es posible que la póliza no tenga las opciones de cobertura que realmente necesita. Haga una lista de la cobertura que necesita y encuentre la tarifa más barata para sus necesidades.
Una vez que haya encontrado una recompensa con la que se sienta cómodo, llame a su agente para obtener más información sobre descuentos y otras formas de reducir costos. Puede ahorrar dinero en su tarifa combinando un seguro de hogar, conduciendo de manera segura o tomando un curso de seguridad vial.
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