Si planea conducir un automóvil en los Estados Unidos, debe saber que para hacerlo de manera legal, además de una licencia de conducir válida, debe tener una licencia de conducir. Pero, ¿qué cobertura se necesita en Estados Unidos? Depende de dónde vivas. En este artículo te lo explicaremos cuál es el seguro de automóvil mínimo en los Estados Unidos, Estado por estado.
Tabla de contenidos
¿Cuál es el seguro de automóvil mínimo en los Estados Unidos?
Con la excepción de los estados de Virginia y New Hampshire, en el resto del país es obligatorio tener una cobertura de seguro de automóvil mínima que cumpla con los estándares estatales (seguro de automóvil mínimo). En este sentido, lo primero que debes saber es que el tipo de cobertura y el monto mínimo de seguro requerido pueden variar de un estado a otro. Por eso, lo mejor es consultar las leyes del lugar donde vives.
En términos generales, existen cinco tipos de cobertura que pueden ser necesarios. Los 50 estados exigen un seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad y lesiones personales, con la excepción de Florida, que lo reclama solo por daños a la propiedad. Aproximadamente la mitad de los estados requieren conductores con seguro insuficiente o sin seguro. Por último, algunos estados exigen un seguro contra lesiones personales o un tipo similar de seguro de beneficios a terceros.
Para la siguiente cobertura, generalmente hay dos cuotas separadas, una para la cobertura por persona y otra para cada reclamo:
- Responsabilidad civil por lesiones personales
- Cobertura de accidentes para conductores sin seguro o con seguro insuficiente
- Protección contra lesiones personales / Beneficios médicos
Veremos los montos correspondientes con más detalle en la descripción de cobertura de cada estado.
Siga leyendo: ¿Cómo funciona el seguro de automóvil en los Estados Unidos?
¿Cuáles son los tipos obligatorios de seguro de automóvil?
Existen diferentes tipos de seguros de automóvil que ofrecen diferentes protecciones en caso de accidente. La cantidad de cobertura que necesitará depende de los requisitos de su estado y sus circunstancias personales.
La siguiente tabla resume rápidamente las principales diferencias entre los tipos obligatorios de seguro de automóvil.
| Cobertura del seguro | Rango de límite obligatorio | Qué y quién se beneficia. |
| Responsabilidad civil por lesiones personales | $ 15,000 a $ 50,000 por persona / $ 30,000 a $ 100,000 por accidente | Otro conductor resultó herido |
| Responsabilidad civil por daños materiales | $ 5,000 a $ 25,000 por accidente | El coche de otro conductor o daños a la propiedad. |
| Cobertura de accidentes para conductores sin seguro o con seguro insuficiente | $ 20,000 a $ 50,000 por persona / $ 40,000 – $ 100,000 por accidente | Sus lesiones, si el otro conductor no está asegurado |
| Cobertura de daños para conductores sin seguro o con seguro insuficiente | $ 5,000 a $ 25,000 por accidente | Daños a su automóvil si el otro conductor no está asegurado |
| Protección contra lesiones personales / Beneficios médicos | $ 1,000 a $ 50,000 | Tus heridas y las de tus pasajeros |
Leer más: ¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil en los Estados Unidos?
¿Qué es el seguro de automóvil obligatorio en los Estados Unidos?
En la siguiente tabla, indicamos estado por estado la cobertura de seguro mínima requerida para conducir legalmente.. Juntas, estas coberturas básicas son lo que se considera el seguro de automóvil mínimo del estado y, por lo general, son la opción de seguro de automóvil más barata en todos los estados.
| Estado | Responsabilidad civil por lesiones personales | Responsabilidad civil por daños materiales | Cobertura de accidentes para conductores sin seguro o con seguro insuficiente | Cobertura de daños para conductores sin seguro o con seguro insuficiente | Protección contra lesiones personales (PIP) / Beneficios médicos |
| Alabama | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 25,000 por accidente | Nadie | Nadie | Nadie |
| Alaska | $ 50,000 por persona / $ 100,000 por accidente | $ 25,000 por accidente | Nadie | Nadie | Nadie |
| Arizona | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 15,000 por accidente | Nadie | Nadie | Nadie |
| Arkansas | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 25,000 por accidente | Nadie | Nadie | Nadie |
| California | $ 15,000 por persona / $ 30,000 por accidente | $ 5,000 por accidente | Nadie | Nadie | Nadie |
| COLORADO | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 15,000 por accidente | Nadie | Nadie | Nadie |
| Carolina del Norte | $ 30,000 por persona / $ 60,000 por accidente | $ 25,000 por accidente | $ 30,000 por persona / $ 60,000 por accidente | $ 25 000 | Nadie |
| Carolina del Sur | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 25,000 por accidente | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 25,000 por accidente | Nadie |
| Connecticut | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 25,000 por accidente | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | Nadie | Nadie |
| Dakota del Norte | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 25,000 por accidente | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | Nadie | $ 30 000 |
| Dakota del Sur | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 25,000 por accidente | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | Nadie | Nadie |
| Delaware | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 10,000 por accidente | Nadie | Nadie | $ 15,000 por persona / $ 30,000 por accidente |
| Florida | Nadie | $ 10,000 por accidente | Nadie | Nadie | $ 10,000 |
| Georgia | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 25,000 por accidente | Nadie | Nadie | Nadie |
| Hawai | $ 20,000 por persona / $ 40,000 por accidente | $ 10,000 por accidente | Nadie | Nadie | $ 10,000 |
| Idaho | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 15,000 por accidente | Nadie | Nadie | Nadie |
| Illinois | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 20,000 por accidente | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | Nadie | Nadie |
| indio | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 25,000 por accidente | Nadie | Nadie | Nadie |
| Iowa | $ 20,000 por persona / $ 40,000 por accidente | $ 15,000 por accidente | Nadie | Nadie | Nadie |
| Kansas | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 25,000 por accidente | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | Nadie | $ 4,500 * |
| Kentucky | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 25,000 por accidente | Nadie | Nadie | $ 10,000 |
| Luisiana | $ 15,000 por persona / $ 30,000 por accidente | $ 25,000 por accidente | Nadie | Nadie | Nadie |
| Mañana | $ 50,000 por persona / $ 100,000 por accidente | $ 25,000 por persona incidente | $ 50,000 por persona / $ 100,000 por accidente | Nadie | $ 2,000 ** |
| Maryland | $ 30,000 por persona / $ 60,000 por accidente | $ 15,000 por accidente | $ 30,000 por persona / $ 60,000 por accidente | $ 15 000 | Nadie |
| Massachusetts | $ 20,000 por persona / $ 40,000 por accidente | $ 5,000 por accidente | $ 20,000 por persona / $ 40,000 por accidente | Nadie | $ 8 000 |
| Michigan *** | $ 50,000 por persona / $ 100,000 por accidente | $ 10,000 por accidente | Nadie | Nadie | $ 250,000 para aquellos con cobertura médica calificada |
| Minnesota | $ 30,000 por persona / $ 60,000 por accidente | $ 10,000 por accidente | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | Nadie | $ 40 000 |
| Misisipí | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 25,000 por accidente | Nadie | Nadie | Nadie |
| Para medir | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 10,000 por accidente | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | Nadie | Nadie |
| montaña | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 20,000 por accidente | Nadie | Nadie | Nadie |
| Nebraska | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 25,000 por accidente | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | Nadie | Nadie |
| Nevada | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 20,000 por accidente | Nadie | Nadie | Nadie |
| New Hampshire | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 25,000 por accidente | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 25,000 por accidente | $ 1,000 ** |
| New Jersey | $ 15,000 por persona / $ 30,000 por accidente | $ 5,000 por accidente | $ 15,000 por persona / $ 30,000 por accidente | Nadie | $ 15 000 |
| Nuevo Mexico | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 10,000 por accidente | Nadie | Nadie | Nadie |
| Nueva York | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 10,000 por accidente | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | Nadie | $ 50 000 |
| Ohio | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 25,000 por accidente | Nadie | Nadie | Nadie |
| Oklahoma | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 25,000 por accidente | Nadie | Nadie | Nadie |
| Oregón | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 20,000 por accidente | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | Nadie | $ 15 000 |
| Pensilvania | $ 15,000 por persona / $ 30,000 por accidente | $ 5,000 por accidente | Nadie | Nadie | $ 5,000 ** |
| Rhode Island | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 25,000 por accidente | Nadie | Nadie | Nadie |
| Tennesse | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 15,000 por accidente | Nadie | Nadie | Nadie |
| Texas | $ 30,000 por persona / $ 60,000 por accidente | $ 25,000 por accidente | Nadie | Nadie | Nadie |
| Utah | $ 25,000 por persona / $ 65,000 por accidente | $ 15,000 por accidente | Nadie | Nadie | $ 3,000 |
| Vermont | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 10,000 por accidente | $ 50,000 por persona / $ 100,000 por accidente | $ 10,000 por accidente | Nadie |
| Virgen | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 20,000 por accidente | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 20 000 | Nadie |
| Washington | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 10,000 por accidente | Nadie | Nadie | Nadie |
| Washington DC | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 10,000 por accidente | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 5,000 por accidente | Nadie |
| Wisconsin | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 10,000 por accidente | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | Nadie | Nadie |
| Wyoming | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 20,000 por accidente | Nadie | Nadie | Nadie |
Seguro de automóvil mínimo en los Estados Unidos (tipos de cobertura)
Seguro de responsabilidad
Se requiere seguro de responsabilidad en todos los estados excepto en New Hampshire. Esta cobertura le ayuda a pagar por cualquier daño causado a otro conductor, sus pasajeros o cualquier propiedad.
El seguro de responsabilidad civil del automóvil tiene tres componentes:
- Cobertura de lesiones personales por persona
- Cobertura de lesiones personales accidentales
- Cobertura por daños accidentales a la propiedad
Estos límites generalmente se expresan como una serie de números, como 15/30/10, por ejemplo. Suponga que choca con una camioneta que transporta a varios pasajeros. Con estos límites hipotéticos, su cobertura de responsabilidad pagaría hasta $ 15,000 por persona por lesiones personales a los ocupantes del camión, pero no más de $ 30,000 por los costos totales de lesiones personales resultantes del accidente. También estará cubierto por daños a la propiedad de hasta $ 10,000.
La mayoría de los expertos recomiendan tener una cobertura de seguro de responsabilidad superior a la mínima, Porque si usted es responsable de un accidente grave, es posible que deba pagar más de $ 30,000 solo en facturas médicas, sin mencionar los posibles daños en una demanda. Los agentes de seguros a menudo recomiendan una cobertura de responsabilidad 100/300/50.
Para obtener más información sobre el seguro de responsabilidad en los Estados Unidos, le recomendamos que lea nuestro artículo ¿Qué es el seguro de responsabilidad?
Cobertura de seguro para conductores sin seguro o con seguro insuficiente
Esta cobertura es obligatoria en casi la mitad de los Estados Unidos. La póliza de conductor no asegurado / no asegurado le ayuda a cubrir los costos de lesiones para usted o sus pasajeros si se ve involucrado en un accidente con un conductor que no tiene seguro de automóvil o su seguro es insuficiente.. Algunos estados también exigen cobertura de daños a la propiedad para conductores sin seguro o con seguro insuficiente. Los límites mínimos de estos seguros son generalmente similares o idénticos a los del seguro de responsabilidad civil de cada estado.
Protección contra lesiones personales
Aproximadamente el 20% de los estados exigen un seguro contra lesiones personales para cubrir los gastos médicos de los asegurados y sus pasajeros en caso de accidente, independientemente de quién sea el culpable.. Este seguro también puede pagar los salarios perdidos u otros beneficios que el seguro médico no cubre. Esta póliza a menudo se asocia con estados «sin culpa», en los que, en caso de accidente, cada parte es responsable de sus propios daños.
Cobertura de pago médico
La cobertura de gastos médicos, como la póliza descrita anteriormente, está destinada a cubrir los gastos médicos en caso de accidente. Pero esta póliza no cubre beneficios adicionales, como salarios perdidos.. Aunque la cobertura de los pagos médicos es generalmente limitada, puede ser útil para quienes tienen deducibles de seguro altos. Esta cobertura es necesaria en Maine y Pennsylvania.
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¿En qué estados no es obligatorio el seguro?
De hecho, solo en dos estados no es obligatorio tener un seguro de automóvil para conducir, mientras que en otros estados existe la posibilidad de aprovechar una opción llamada seguro de automóvil. A continuación encontrará una descripción detallada de cada caso.
- Virginia: este estado permite a sus residentes pagar un «impuesto por conducir sin seguro» de aproximadamente $ 500 por año. Pero elegir pagar esta tarifa en lugar de contratar un seguro lo deja completamente vulnerable en caso de accidente. Dado que el seguro de automóvil mínimo costaría aproximadamente lo mismo que la tarifa de conducción sin seguro, lo más lógico es comprar un seguro.
- Nueva Hampshire: En este estado, los conductores solo deben demostrar su capacidad para pagar los daños en caso de accidente de tráfico. No hay una cantidad exacta para demostrar, pero como guía, tenga en cuenta que los conductores que deben comprar un seguro debido a fondos insuficientes debe comprar una póliza con límites de 25/50/25. Por lo tanto, la cantidad que necesita mostrar puede estar dentro de ese rango. El estado puede exigir que los conductores compren un seguro después de un delito grave, como un DUI o un accidente.
como se indica arribaMuchos estados le permiten asegurarse con un depósito en efectivo o una fianza en lugar de tener un seguro de automóvil. Sin embargo, el monto del depósito requerido oscila entre $ 25,000 y más de $ 115,000 y, lamentablemente, no se queda sin protección adicional. Otra condición que se establece en algunos estados es contar con una flota de no menos de 25 autos. Los siguientes 10 estados permiten planes de autoseguro para aquellos con flotas más pequeñas: Alaska, Connecticut, Georgia, Hawái, Indiana, Maryland, Nuevo México, Dakota del Norte, Pensilvania y Vermont.
Si su estado lo permite, ¿realmente vale la pena conducir sin seguro de automóvil?
Por supuesto, la mayoría de nosotros paga más por el seguro de lo que recuperamos por daños, y si no lo hubiéramos hecho, las compañías de seguros se habrían rendido. Pero eso no significa que sea una buena idea conducir sin seguro. Si vive en uno de los estados que permiten el autoseguro y está considerando conducir sin cobertura, debe hacerse las siguientes preguntas.:
- ¿Tiene suficiente dinero para una fianza? En todos los estados que permiten el autoseguro, deberá invertir una buena cantidad de dinero en lugar del seguro.
- ¿No tienes mejores cosas que hacer con tu dinero? Incluso si tiene dinero, bloquearlo con una garantía o depósito solo para evitar los pagos del seguro de automóvil puede no ser el mejor uso. Quizás sea mejor invertirlo para la jubilación, por ejemplo.
- ¿Puede permitirse el riesgo? Recuerde muy bien que causar un solo accidente con lesiones o daños importantes arruinaría financieramente a muchas personas y es un gran riesgo, incluso si puede permitirse perder. De hecho, el seguro de automóvil es la mejor opción para casi todos los que conducen.
Seguro de automóvil mínimo: preguntas frecuentes
¿Cuál es el mínimo que cubre el seguro de automóvil?
El seguro de responsabilidad está destinado a cubrir los daños que podamos causar a terceros, como los conductores de nuestro vehículo. Es el seguro mínimo y obligatorio en casi todos los estados de Estados Unidos para conducir con seguridad. Los daños tienen un límite impuesto por la ley de cada estado, tanto por daños personales como por daños materiales.
¿Qué cubre el seguro obligatorio?
El seguro obligatorio o de responsabilidad cubre los daños a otras personas cuando eres culpable de un accidente. Sin embargo, tenga en cuenta que su daño (físico o material) no está cubierto por este tipo de seguro.
¿Qué daños debe cubrir el seguro del vehículo?
Depende del tipo de seguro o cobertura contratada. No todos los seguros de automóviles en los Estados Unidos son iguales. Te recomendamos que leas nuestro artículo sobre seguros de coche a todo riesgo para saber qué daños se cubrirán en tu vehículo según la cobertura que elijas.
¿Cuándo no te cubre el seguro de coche?
Otro momento, Esto dependerá del seguro y coberturas contratadas. Es recomendable leer la póliza de seguro con mucha atención, incluidas las «minúsculas». Le recomendamos que revise detenidamente todas las cláusulas para que pueda averiguar en qué casos no estará cubierto por su seguro. También debe tener mucho cuidado de no violar ninguna de las reglas establecidas en su contrato, de lo contrario podría perder su cobertura de seguro. Un ejemplo bastante común de esto son las actividades ilegales, como conducir bajo los efectos del alcohol o las drogas. Si obtiene un DUI, lo más probable es que su seguro no cubra los daños por accidente. Lo mismo sucedería si presenta una reclamación fraudulenta a su aseguradora.
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