Convertirse primero en un conductor secundario del coche de los padres antes de adquirir su propio vehículo es una buena manera de que los jóvenes conductores eviten los recargos por primas que imponen las aseguradoras.
Las estadísticas son despiadadas: los jóvenes conductores de dieciocho a veinte años causan o sufren 2,5 veces más accidentes de tráfico que los que han superado los treinta años.
La contratación de un seguro para un primer vehículo propio puede, por lo tanto, resultar costosa para un joven, ya que la aseguradora suele aplicar un recargo en la prima que, en algunas pólizas de seguro para jóvenes conductores, puede llegar al 100% el primer año y al 50% el año siguiente (sin que se produzca un accidente con culpa).
Sin embargo, existe un método alternativo para que un joven evite tal factura y gane poco a poco «respetabilidad» con la compañía de seguros: ¡convertirse en el conductor secundario del vehículo de sus padres, y así ganar una bonificación de coche a bajo coste!
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¿Qué es un conductor secundario?
El conductor secundario de un vehículo es un individuo cuyo nombre debe aparecer en su totalidad en el contrato de seguro, junto al del asegurado principal.
El conductor secundario puede ser su cónyuge o un pariente cercano, como su hijo.
Se le permite conducir el vehículo, pero sólo de vez en cuando (por ejemplo, para un fin de semana o una necesidad específica).
El conductor principal debe seguir conduciendo el vehículo durante la mayor parte del kilometraje o utilizar el vehículo la mayor parte del tiempo (por ejemplo, yendo y viniendo del trabajo).
El conductor secundario no es el titular del contrato: por lo tanto, no es responsable del pago de las contribuciones ni de las formalidades de información en caso de reclamación. Estas tareas son responsabilidad exclusiva del principal asegurado.
Las condiciones varían dependiendo del seguro
Por ejemplo, algunos contratos de seguro de automóviles permiten que se registre más de un conductor secundario en un vehículo, mientras que otros limitan el número de conductores secundarios a uno.
Tenga cuidado: la definición exacta de un conductor secundario puede variar sustancialmente de una compañía de seguros a otra.
Es aconsejable comprobar la naturaleza de los criterios utilizados en el contrato o directamente con su aseguradora, para confirmar que el uso que su hijo o hija pretende hacer del vehículo se ajustará a los requisitos, y no le pondrá en dificultades con respecto a sus obligaciones como asegurado!
Las diferencias también son importantes en cuanto a la fijación de precios.
Algunos seguros aplicarán sistemáticamente una prima adicional al asegurado principal si éste desea inscribir a un conductor secundario, en particular si el nuevo conductor entra en la categoría de novato (de entre 18 y 20 años de edad, o sin seguro durante al menos tres años).
Sin embargo, esta prima adicional será generalmente inferior a la que el joven tendría que pagar si comprara su propio vehículo.
Otras agencias no cobrarán ninguna prima adicional por el registro de su hijo, y no dudarán en utilizarlo como herramienta de promoción para sus clientes.
Conductor secundario: ¡Engañar puede ser caro!
Desde el simple conductor secundario hasta el conductor principal de facto, la frontera está a veces bien y requiere una vigilancia constante!
Si, por ejemplo, su hijo inicialmente usó su vehículo para ir a ver a sus amigos el fin de semana, pero ahora lo usa a diario después de conseguir un trabajo, depende de usted transferir el contrato de seguro inmediatamente.
De lo contrario, el asegurador puede considerarlo una tergiversación intencional y convencerlo de un fraude al seguro, si es necesario realizando una encuesta en el vecindario.
El bonus/penalizacion aplicado al niño conductor
Recordatorio: el principio del coeficiente de reducción/incremento
El coeficiente de reducción/malus (CRM) es más conocido por los asegurados como «bonus/malus».
Como su nombre lo indica, es un número o porcentaje que aumenta o disminuye el monto estándar de su prima de seguro para recompensar a los buenos conductores y castigar a los malos.
Los automovilistas que no causen un accidente con culpa durante varios años reciben una bonificación (es decir, una reducción) equivalente al número de años que han estado sin reclamar por culpa.
Los conductores menos vigilantes pueden ver aumentar su contribución en las mismas proporciones.
Un sistema financieramente interesante para un joven conductor
Cuando un joven conductor se registra como conductor secundario del vehículo de sus padres, por supuesto no se beneficiará automáticamente de las bonificaciones acumuladas por sus padres durante muchos años de buena conducción.
Sin embargo, a partir de la fecha de registro, las bonificaciones (y posibles maleficios) serán acreditado tanto al conductor principal como al secundario.
Esto permite al joven acumular un «capital» inicial de bonificación de coche con la aseguradora durante uno o dos años.
Si luego desea adquirir su propio vehículo, el asegurador, conociendo su historia a través de la declaración informativa, se inclinará mucho más por limitar el recargo de la prima por «joven conductor», lo que se traducirá en un importante ahorro en perspectiva, ¡que siempre es útil en esta época de la vida!
No, el conductor secundario no es un conductor ocasional.
Algunos aseguradores que ofrecen una póliza de automóviles por kilómetro, también conocida como póliza de «vuelco pequeño», limitan la cobertura únicamente al conductor principal y excluyen efectivamente la conducción del vehículo asegurado por un conductor ocasional.
En el mundo de los seguros, las palabras tienen un significado preciso, y las nociones de «conductor secundario» y «conductor ocasional» se refieren a dos realidades diferentes que no deben confundirse.
Como ya se ha mencionado, el conductor secundario es un conductor oficial, en el sentido de que su nombre aparece en el contrato y en todos los documentos emitidos por la compañía de seguros.
Por otra parte, el conductor ocasional no está identificado formalmente: sólo hay que mencionar en el contrato la posibilidad de que «un» conductor ocasional a veces tome prestado el vehículo.
Esto implica que el conductor ocasional no puede acumular bonificaciones o maleficios en su propio nombre.
Cabe señalar también que en el caso de un accidente automovilístico en el que participe un conductor ocasional, si se trata de un seguro de responsabilidad civil, puede aumentarse la franquicia aplicable a los daños del automóvil.
El bonificacion /penalización está vinculado al contrato, no al asegurado.
Aunque se supone que el coeficiente de reducción/aumento debe evaluar la calidad de la conducta del asegurado, no está relacionado con el asegurado sino sólo con un contrato de seguro específico.
Esto significa, por ejemplo, que un asegurado puede tener una bonificación en un vehículo y un malus en otro.
Las consecuencias son importantes en cuanto un conductor secundario vuelve al contrato: en efecto, un accidente causado por este último causará un malus no sólo para él, sino también para el asegurado principal, ¡ya que el contrato es el mismo!
Esta es la contrapartida lógica al hecho de que el joven conductor puede beneficiarse de las bonificaciones aplicadas al asegurado principal.
Si un joven acaba de obtener su permiso de conducir y no tiene inmediatamente una necesidad diaria de un vehículo, se recomienda, por lo tanto, registrarlo como conductor secundario del vehículo de sus padres.
Aunque rara vez conduzcan, esto les permitirá acumular algo de experiencia y bonificaciones para los automóviles, lo que será muy útil para negociar las mejores tarifas cuando compren su propio automóvil.
- Algunos beneficios de la conducción acompañada para un conductor joven
Algunas empresas pueden dar una bonificación a cualquier conductor joven que haya sido entrenado como conductor acompañado. - Del mismo modo, un asegurado con el mismo perfil no puede ver aumentada su franquicia en caso de un accidente con culpa.