Hice una lista de los mejores seguro de auto en California para ayudarlo a encontrar la cobertura que necesita. Ya sea que esté buscando una póliza básica que cumpla con los requisitos mínimos de su estado o una cobertura total, este artículo lo ayudará a tomar la decisión correcta. Analizaremos los pros y los contras del mejor seguro de automóvil en California.
Como ya deberías saber, El seguro de automóvil de California no es barato, pero tener un accidente sin la cobertura adecuada puede afectar aún más sus finanzas.Por lo tanto, lo mejor para usted es adquirir un buen seguro. Sin embargo, antes de comprar una póliza para su automóvil, debe analizar cuidadosamente su situación personal y las opciones disponibles para usted, solo así podrá tomar una buena decisión.
Sin más preámbulos, Veamos a continuación cuáles son los mejores seguros de automóvil en California.
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Tabla de contenidos
El mejor seguro de auto en California
1. Metromila: En general mejor
2. Wawanesa: Mejor cobertura completa
3. Seguro: Mejor cobertura mínima
4. General: Ideal para conductores de alto riesgo
5. Granja estatal: Lo mejor para conductores adolescentes
6. Accidente de California: Ideal para proveedores de servicios esenciales
metromiglio
Esta es la mejor opción para los conductores de California en general. No hay escasez de aseguradoras de automóviles acreditadas en este estado, pero Metromile se destaca entre la multitud con sus políticas basadas en el uso accesibles y asequibles. En general, esto le permite ahorrar dinero. Metromile rastrea el kilometraje usando un pequeño dispositivo llamado «Pulse», que se instala en su vehículo en minutos.
Como cualquier otra aseguradora de automóviles, Metromile toma en cuenta su edad e historial de manejo, entre otros factores, para evaluar su riesgo y determinar la prima de su seguro. Pero en lugar de cobrar una prima mensual fija, Metromile ofrece a los clientes una tarifa por milla que se multiplica por el total de millas mensuales. De acuerdo con las cotizaciones que obtuvimos, asciende aproximadamente a USD 52 mensuales por cobertura mínima (seguro de auto mínimo) y USD 180 por cobertura total (seguro de cobertura total), que es un 30% menos que las tarifas promedio de la competencia. .
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Los entusiastas de la tecnología también apreciarán la aplicación para teléfonos inteligentes Metromile, que le permite acceder a los datos de su Pulse y realizar un seguimiento del kilometraje. También es fácil presentar una queja a través de la aplicación, solo complete un formulario simple y cargue sus fotos. Si prefiere obtener ayuda de una persona real, los representantes de servicio al cliente de Metromile están disponibles por teléfono y chat en vivo.
Como puedes imaginar, los que menos conducen son los que más pueden ahorrar con Metromile. Para darle una mejor idea de cuánto pagaría, la compañía ofrece un programa Ride Along que le permite probar su tecnología antes de convertirse en cliente. Todo lo que necesita hacer es descargar la aplicación Metromile y completar un período de conducción de 17 días para obtener una cotización más precisa.
Las ventajas de Metromile
- Bajas tasas
- Paga solo por las millas realmente gastadas
- Práctica aplicación para teléfonos inteligentes
Desventajas de Metromile
- Las primas mensuales flotantes son difíciles de presupuestar
- Puede resultar caro para los conductores de larga distancia
- Requiere la instalación de un dispositivo de monitoreo en la máquina
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Wawanesa
Las asequibles pólizas de cobertura total de Wawanesa incluyen el mejor servicio al cliente, lo que hace que este seguro sea un ganador en esta categoría.
Si está buscando más que la cobertura mínima obligatoria por lesiones personales y daños a la propiedad, Wawanesa es la mejor opción. La aseguradora ofrece nueve coberturas opcionales, además de los requisitos de responsabilidad estatal, con numerosos deducibles y límites para elegir. Su sencilla herramienta de cotización en línea facilita la selección y la compra de una póliza personalizada.
El seguro de automóvil de Wawanesa también es bastante asequible. Una póliza de cobertura completa que incluye responsabilidad por lesiones personales y daños a la propiedad, daños totales, colisiones, conductores sin seguro o con seguro insuficiente, pagos médicos y reembolsos de automóviles de alquiler puede costar alrededor de $ 161 por mes.
Además de sus bajos precios, Wawanesa también es conocida por su excelente servicio al cliente. Los conductores pueden presentar una queja las 24 horas del día, los 7 días de la semana, por teléfono o enviando un informe en línea. Los clientes valoran mucho la comodidad; De hecho, Wawanesa ocupó el primer lugar en la Encuesta de satisfacción de seguros de automóviles de EE. UU. de JD Power de 2020 para ese estado.
Como la aseguradora local más pequeña, Wawanesa no tiene los mismos recursos que algunos grandes competidores. La compañía aún no ofrece una aplicación para teléfonos inteligentes y ofrece menos descuentos que otros competidores. También debe saber que Wawanesa tiene requisitos exigentes y no acepta conductores que hayan tenido más de una infracción de tránsito o accidente en los últimos tres años.
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Las ventajas de Wawanesa
- La mejor calificación en servicio al cliente
- Recompensas asequibles
- Proporciona una línea telefónica las 24 horas para quejas
Desventajas de Wawanesa
- Los descuentos no son tantos como los que ofrecen otras empresas
- No tiene aplicación móvil
- No acepta conductores con múltiples infracciones de tránsito.
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Safeco
Para los conductores de bajo presupuesto, Safeco es la mejor opción de cobertura mínima en California, gracias a los bajos precios y las oportunidades de ahorro.
Tener una cobertura mínima no siempre es la mejor opción, pero si tiene un presupuesto limitado, Safeco es la mejor alternativa. El costo de la cobertura básica de California, que cumple con los requisitos estatales de responsabilidad de $ 15,000 por persona, $ 30,000 por accidente por lesiones personales y $ 5,000 por daños a la propiedad, es de aproximadamente $ 65 por mes. Tenga en cuenta que esta cobertura es simplemente la mínima requerida por la ley y no será suficiente para todos los conductores, especialmente aquellos con múltiples activos.
Las tarifas de Safeco son generalmente más bajas que las de la competencia, incluso cuando se aumentan los límites. Por ello, es recomendable consultar los precios de los diferentes niveles de cobertura al momento de obtener una cotización.
Safeco también ofrece a los conductores la oportunidad de reducir sus primas sin comprometer su seguridad. Por cada año en el que no presente una reclamación por accidente, Safeco le emite un cheque de hasta el 5% de la prima anual. Desafortunadamente, el programa de conducción segura más avanzado de Safeco, RightTrack, no está disponible en California.
Si necesita presentar una queja, puede hacerlo en menos de 10 minutos a través del sitio web de Safeco o descargando su aplicación móvil. Aunque la aplicación de esta aseguradora recibe críticas positivas de los usuarios de iPhone, la calificación promedio de 3.4 estrellas en Google Play Store sugiere que los usuarios de Android pueden tener algunos problemas.
Ventajas de Safeco
- Una de las tarifas más bajas para una cobertura mínima.
- Presentación electrónica rápida y conveniente de la solicitud
- Ofrece un reembolso en efectivo a aquellos que permanecen sin pretensiones.
Desventajas de Safeco
- Se vende solo a través de agentes independientes
- El programa Safe Driving Rewards no está disponible en California
- La aplicación móvil recibe críticas negativas de los usuarios de Android.
El general
Si ha cometido infracciones de tránsito que aumentaron significativamente la tarifa de su seguro de automóvil, The General es la mejor y más asequible solución para usted en California.
Las primas de seguro para conductores que han acumulado multas o han sido sancionados por accidentes o DUI generalmente han aumentado significativamente. En En algunos casos, también puede ser difícil obtener cobertura para sus vehículos, si este es su caso, General puede ser la mejor opción.
El seguro para un conductor con dos infracciones de tránsito generalmente cuesta alrededor de $ 252 al mes, aproximadamente la mitad que el de otras aseguradoras. Además, si necesita un certificado SR-22, el General también puede ayudarlo.
Aunque esta aseguradora ha recibido quejas sobre el servicio al cliente en el pasado, la compañía ha hecho un esfuerzo visible para mejorarlo. A través del número de teléfono de atención al cliente, puede chatear en vivo con un agente seis días a la semana. Además, la línea de ayuda está disponible las 24 horas del día para presentar quejas. También puede presentarlos a través de su aplicación para teléfonos inteligentes que recibe excelentes críticas, tanto en la App Store como en Google Play. En cuanto al chat en vivo que ofrece la empresa, debes saber que es un chatbot, sin la posibilidad de conectarte con un representante.
Las tarifas para los conductores con un historial limpio no son muy altas; sin embargo, encontrarán mejores opciones de otras aseguradoras. Por lo tanto, si cambia su seguro de automóvil a The General debido a infracciones recientes, es posible que desee buscar mejores alternativas después de borrar su historial de manejo.
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Las ventajas del General
- Los impuestos siguen siendo bajos después de varias infracciones
- Ofrece certificados SR-22
- Aplicación de teléfono inteligente bien calificada
Desventajas de lo general
- No es la opción más barata para buenos conductores
- Los representantes no controlan el chat en vivo
- Penalización del 10% por cancelación antes de que expire la póliza
Granja estatal
Además de la seguridad, una preocupación importante para los padres de conductores adolescentes es el costo del seguro. Si este es tu caso, debería considerar State Farm, el mejor seguro de automóvil de California para conductores nuevos.
La tarifa para una pareja casada con un adolescente que recientemente obtuvo su licencia de conducir es de aproximadamente $ 459 por mes para la cobertura estándar con State Farm, eso es un aumento de $ 174 con respecto a su tarifa anterior. Por lo general, otras aseguradoras aumentan sus primas en $ 250-500 por mes al agregar un conductor adolescente. Algunos han cobrado aún más.
Además de ofrecer primas bajas a los conductores adolescentes, State Farm también tiene varias iniciativas para ayudar a los nuevos licenciatarios a ahorrar aún más. La aseguradora ofrece descuentos del 10% al 15% para quienes toman un curso de conducción segura aprobado. Los estudiantes que mantienen un promedio B o superior en la escuela pueden lograr ahorros de hasta un 25%. Si el estudiante está ausente de la universidad y no maneja con regularidad, State Farm reducirá aún más su prima.
El único inconveniente es que las tarifas bajas no duran para siempre. La lista de State Farm para un solo adulto suele estar por encima del promedio, lo que significa que es probable que el adolescente tenga que comparar precios para obtener una mejor tarifa al comprar su póliza.
Beneficios de la granja estatal
- Tarifas asequibles para adolescentes
- Varios descuentos para conductores jóvenes.
- Excelentes calificaciones de servicio al cliente
Desventajas de State Farm
- Grandes recompensas para adultos solteros
- Difícil de obtener una cotización
- La experiencia del cliente varía según el agente
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Accidente de California
California Casualty es el mejor seguro de automóvil para enfermeras, maestros, bomberos y otros proveedores de servicios esenciales. Esta empresa ofrece tarifas y beneficios especiales que no están disponibles para el público en general.
Los trabajadores de primera línea, como los educadores y los socorristas, a menudo están mal pagados, a pesar de brindar servicios esenciales a la comunidad. California Casualty tiene como objetivo ayudar a compensar la presión financiera al reducir el costo de la cobertura de automóviles para estos profesionales.
La cobertura básica cuesta alrededor de $ 51 por mes y la cobertura total es $ 174.30% por debajo de las tarifas promedio. Como incentivo adicional, algunos empleadores pueden ofrecer la opción de pagar las primas de California Casualty como una deducción antes de impuestos. Esto se aplica no solo al seguro de automóvil, sino también al seguro de propietario e inquilino, que se puede combinar con un descuento.
California Casualty también ofrece cobertura específica que puede ser particularmente beneficiosa para algunos profesionales. Por ejemplo, los bomberos y los oficiales de policía pueden optar por cubrir los beneficios de armas de fuego y supervivientes de héroes caídos. Las enfermeras y los maestros, por otro lado, pueden beneficiarse de las exenciones de los deducibles.
Dado que California Casualty es una compañía de seguros más pequeña, no encontrará herramientas digitales avanzadas, como una aplicación para teléfonos inteligentes. El chat web está disponible, pero por tiempo limitado. La compañía también tiene una tolerancia extremadamente baja a las infracciones de tránsito, como multas por exceso de velocidad y accidentes. En este sentido, es importante saber que California Casualty generalmente duplica a los primeros conductores después de dos infracciones durante un período de tres años.
Seguro de automóvil de California: pensamientos finales
Los conductores de California tienen muchas opciones disponibles para elegir al asegurar sus vehículos. Normal, Metromile ofrece las mejores tarifas, sin dejar de ofrecer la comodidad de las herramientas digitales. Pero puede haber una mejor opción disponible, según su historial de manejo y el tipo de cobertura que necesita.
Si su registro no es muy bueno, debe pedirle al General una oferta, que tiende a ser más indulgente en términos de infracciones de tránsito. En segundo lugar, Las familias que necesiten cobertura para un adolescente que recientemente obtuvo una licencia de conducir deben buscar información en State Farm. Sus tarifas son competitivas y esta aseguradora ayuda a los conductores jóvenes a desarrollar hábitos de conducción seguros a largo plazo.
Seguro de automóvil de California: preguntas frecuentes
¿Cuál es el mejor seguro de auto en California?
El seguro Metromile es la mejor opción para la mayoría de los conductores de California, en todas las áreas. Esta aseguradora se destaca entre la multitud por sus pólizas asequibles y asequibles basadas en el uso (kilometraje).
¿Cuánta cobertura se necesita en California?
Las leyes de responsabilidad de automóviles de California requieren que los conductores tengan al menos $ 15,000 por pasajero y $ 30,000 por accidente en responsabilidad por lesiones personales, además de $ 5,000 en responsabilidad por daños a la propiedad. Si su vehículo está financiado, es probable que su prestamista también necesite cobertura total en caso de una colisión. Muchas compañías de arrendamiento requieren al menos $ 100,000 por pasajero y $ 300,000 por accidente, con una cobertura de $ 100,000 por daños a la propiedad en el seguro de responsabilidad civil.
¿Existe un seguro de bajos ingresos en California?
Los conductores que no pueden pagar una póliza de seguro de automóvil estándar o completa pueden optar por comprar la cobertura estatal mínima, pagando así una prima más baja. Las aseguradoras Metromile y Safeco ofrecen las mejores tarifas en las pólizas básicas de California.
¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil de California?
Según el Instituto de Información de Seguros, Los conductores pagan un promedio de $ 80 al mes por un seguro de automóvil en California. Sin embargo, junto con las tarifas varían mucho según el historial de conducción y el tipo de cobertura. Por ejemplo, una cotización promedio cuesta alrededor de $ 240 por mes y la tarifa para un conductor de alto riesgo es, en promedio, $ 486 por mes.
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